Frais de transaction

Un frais de transaction est de l'argent retiré d'une vente avant qu'elle ne vous parvienne. Il s'exprime en pourcentage, en montant fixe par commande, ou les deux. Le mot paraît simple, mais il cache deux prélèvements différents venant de deux sociétés différentes, et un seul des deux est inévitable.

Cela concerne tout vendeur qui encaisse via une plateforme : un créateur qui vend un template à 15 € depuis sa page lien en bio, un coach qui vend une formation à 400 €, une marque qui expédie 300 colis par mois. Le prélèvement est petit par commande et gros par an, ce qui explique qu'il soit facile à ignorer et coûteux à accepter.

Qu'est-ce qu'un frais de transaction ?

Deux choses distinctes portent ce nom, et il vaut mieux les séparer.

Les frais de traitement du paiement sont facturés par la passerelle de paiement, c'est-à-dire Stripe, PayPal ou votre banque. Ils couvrent le transfert de l'argent, la détection de la fraude et les obligations de sécurité liées aux données de carte. Ils tournent autour de 1,5 % à 3,5 % plus une part fixe de 0,25 € à 0,50 €. Tout vendeur les paie, sur toutes les plateformes, parce qu'il faut bien que quelqu'un parle aux réseaux de cartes.

La commission de plateforme, aussi appelée frais de plateforme ou frais de vente, est facturée par l'outil à travers lequel vous vendez. Une marketplace, un créateur de boutique ou une plateforme pour créateurs l'ajoute par-dessus les frais de traitement, sous forme d'un pourcentage de la vente, d'un montant fixe par commande, ou d'un pourcentage qui diminue quand vous passez à un forfait plus cher. Cette commission est une décision commerciale de la plateforme, pas un coût lié au transfert de l'argent.

Ce qu'un frais de transaction n'est pas : ce n'est pas l'abonnement mensuel de votre outil, qui est un coût fixe indépendant des ventes. Ce n'est pas un frais de conversion de devise, qui ne s'applique que si vous êtes versé dans une autre devise. Et ce n'est pas un frais de chargeback, facturé uniquement quand un litige est ouvert.

Pourquoi c'est important

Un prélèvement en pourcentage, c'est un associé qui prend une part de votre chiffre d'affaires sans partager vos coûts. Faisons le calcul sur une commande, puis sur une année.

Une commande de 50 € payée par carte via Stripe :

• Frais de traitement : 1,5 % + 0,25 € = 0,75 € + 0,25 € = 1,00 €.
• Commission de plateforme à 5 % : 2,50 €.
• Total des frais : 3,50 €, soit 7 % de la vente.
• Vous recevez 46,50 €.

Même commande sur une plateforme sans commission : les frais sont de 1,00 €, vous recevez 49,00 €. L'écart est de 2,50 €, le prix d'un café. Cela ne paraît pas grand-chose.

Passons à 300 commandes par mois pendant un an, toujours à 50 €, soit 180 000 € de chiffre d'affaires :

• Frais de traitement : 3 600 x 1,00 € = 3 600 €.
• Commission de plateforme à 5 % : 9 000 €.
• Total : 12 600 €.

Les 9 000 € de commission représentent plus du double du coût de traitement de tous les paiements par carte de l'année. C'est aussi plus que ce que coûte un forfait à 39 € par mois pendant dix-neuf ans. Et comme la commission est prélevée sur le montant brut, elle s'applique aux frais de port que vous avez facturés, à la TVA que vous avez collectée et au coût du produit que vous devez payer à votre fournisseur. Sur une commande avec 40 % de marge brute (20 € de marge sur 50 €), une commission de 5 % en mange 2,50 €, c'est-à-dire un huitième de votre bénéfice réel.

Comment le calculer

Pour savoir ce qu'une plateforme vous coûte vraiment par commande, additionnez les deux frais et comparez avec l'abonnement :

• Trouvez le taux de traitement. Consultez la page tarifaire de votre passerelle pour votre pays. Notez le pourcentage et la part fixe.
• Trouvez le taux de la plateforme. Lisez attentivement la page des forfaits de votre outil. Cherchez « frais de transaction », « commission », « frais de vente » ou « frais par commande », et vérifiez si le taux change selon le forfait.
• Calculez par commande. Frais = (montant x % de traitement) + part fixe + (montant x % de plateforme).
• Calculez par mois. Multipliez par votre nombre de commandes mensuel. C'est ce chiffre qu'il faut comparer à un abonnement fixe.
• Trouvez le seuil de rentabilité. Prix de l'abonnement / % de commission = le chiffre d'affaires mensuel à partir duquel un forfait payant à 0 % coûte moins cher qu'un forfait gratuit avec commission. À 19 € par mois et 5 %, ce seuil est de 380 € de ventes mensuelles. Presque tout vendeur sérieux est au-dessus.

Pour le paiement à la livraison, remplacez les frais de traitement par les frais d'encaissement du livreur, en général 2 % à 4 %, et vérifiez si votre plateforme prélève quand même sa commission sur des commandes qu'elle n'a pas traitées. Certaines le font.

Repères et exemples

• Traitement par carte : 1,5 % + 0,25 € en zone euro pour les cartes locales, 2,9 % + 0,30 $ aux États-Unis, davantage pour les cartes internationales et PayPal.
• Plateformes pour créateurs : 5 % à 10 % de commission sur chaque vente, parfois sans abonnement. Les modèles de type Gumroad se situent ici.
• Créateurs de boutique : 0 % à 2 % selon le forfait, et souvent 0 % uniquement si vous utilisez le produit de paiement maison de la plateforme.
• Marketplaces : 8 % à 15 % pour l'artisanat et les biens courants, jusqu'à 30 % pour les app stores et certaines marketplaces de formation. La commission achète du trafic, ce qui est un autre échange.
• Outils de lien en bio avec vente intégrée : 0 % à 5 %, souvent avec le taux le plus élevé sur le forfait gratuit.

Trois situations concrètes. Une photographe qui vend des packs de presets à 25 € sur une plateforme à 10 % avec 120 ventes par mois paie 300 € de commission mensuelle, plus 75 € de traitement. Une marque de bougies qui fait 12 000 € par mois sur un créateur de boutique à 2 % paie 240 € de commission, à peu près le prix d'un forfait intermédiaire, sans rien recevoir en échange. Un coach qui vend une place de cohorte à 900 € par jour sur une plateforme à 5 % paie 1 350 € de commission par mois, plus qu'un assistant à temps plein dans bien des pays.

Erreurs fréquentes

• Lire « forfait gratuit » comme « gratuit ». Un forfait gratuit avec 5 % de commission coûte plus cher qu'un forfait à 19 € dès que vous vendez 380 € par mois.
• Reprocher à la passerelle la part de la plateforme. Les vendeurs pensent souvent que Stripe prend 7 %. Stripe prend 1,5 % à 3 %. Le reste, c'est la plateforme, et cela se négocie en changeant d'outil.
• Oublier que la commission porte sur le brut. Les frais de port facturés au client et la TVA collectée pour l'État sont inclus dans le montant sur lequel la commission est prélevée.
• Ignorer la part fixe sur les petites commandes. Sur un sticker à 5 €, une part fixe de 0,25 € représente 5 % avant même le pourcentage. Groupez les petits articles ou fixez un minimum de commande.
• Ne pas refaire le calcul après la croissance. Une structure de frais acceptable à 20 commandes par mois devient souvent le premier poste de dépense à 300.

Comment l'améliorer

• Choisissez une plateforme sans commission. L'abonnement est le prix de l'outil. Une part de vos ventes par-dessus est un second prix pour la même chose.
• Activez les moyens de paiement locaux. Cartes et portefeuilles locaux coûtent moins cher en traitement que les cartes internationales. Une boutique européenne sur Stripe paie environ la moitié du tarif américain pour une carte européenne.
• Augmentez le panier moyen. La part fixe pèse moins quand la commande grossit. Un lot à 60 € paie proportionnellement moins que deux commandes à 30 €.
• Affichez les prix dans la devise du client. Cela évite les frais de conversion et l'hésitation qui va avec.
• Offrez une remise sur le moyen le moins cher quand c'est pertinent. Sur les marchés COD, une remise de 5 % pour le paiement par carte peut coûter moins que les frais d'encaissement et le risque de colis refusé.
• Passez vos frais en revue chaque trimestre. Exportez un mois de commandes, additionnez chaque ligne de frais et divisez par le chiffre d'affaires. Si le résultat dépasse 4 % et que vous n'êtes pas sur une marketplace, quelque chose cloche.

Dans Roctify

Roctify applique 0 % de frais de transaction sur tous les forfaits, y compris le forfait Free. Que vous vendiez depuis la page lien en bio ou la boutique complète, que le client paie par carte via Stripe, via PayPal ou à la livraison, Roctify ne prélève rien sur la vente. Le seul frais est celui du prestataire de paiement, versé directement à Stripe ou PayPal, et rien du tout sur le paiement à la livraison en dehors de ce que facture votre livreur.

Le prix de l'outil, c'est l'abonnement : 0 € sur Free, 19 $ par mois sur Creator, 39 $ par mois sur Pro. Une créatrice qui vend 2 000 € par mois sur Free ne verse rien à Roctify ; la même créatrice sur une plateforme à 5 % paierait 100 € par mois pour les mêmes ventes.

FAQ

Un frais de transaction à 0 %, est-ce vraiment gratuit ?

La part de la plateforme est nulle, oui. Vous payez toujours le prestataire de paiement, parce que Stripe et PayPal facturent le transfert d'argent sur toutes les plateformes du monde. Sur un paiement par carte de 50 €, comptez environ 1 € pour la passerelle. Ce que vous évitez, c'est la seconde couche, la commission de la plateforme par-dessus.

Les frais de transaction sont-ils déductibles ?

Dans la plupart des pays, oui. Frais de traitement et commissions de plateforme sont des charges d'exploitation qui réduisent votre bénéfice imposable. Conservez les relevés mensuels de votre passerelle et de votre plateforme ; ce sont vos justificatifs. Demandez à un expert-comptable les règles applicables là où vous êtes immatriculé.

Faut-il répercuter les frais sur le client ?

Ajouter une majoration pour paiement par carte est interdit ou encadré dans de nombreux pays, dont l'Union européenne. Cela nuit aussi au taux de conversion. L'approche la plus propre consiste à intégrer les frais dans votre prix, puis à récompenser le moyen de paiement que vous préférez par une petite remise, plutôt que de pénaliser celui que vous n'aimez pas.